中小微企业融资咨询服务
点击量：发布时间：2019-03-28 18:37
（一）价值场景
中小微企业在寻求金融机构的信贷支持时通常面临着诸多困难，据银监会2017年的统计数据显示，占企业总数量95%的中小微企业所获得银行信贷额，仅占全部信贷额度的20%，投向中小微企业的短期贷款占比不超过10%。
中小微企业融资难，主要受以下几方面因素影响：
1. 融资知识局限：企业家依靠胆识、技术和市场运作能力解决企业生存问题之后，需要获取一定数量的外部资金用于支持企业的进一步发展，而许多企业基于成本考虑，通常未配置相应专业人才来解决企业资金需求问题；
2. 抵押物缺乏：金融机构一般需要借款单位提供足额的抵押物来规避风险，而企业往往面临无法提供对应抵押物的窘境；
3. 银企关系通畅性：在企业发展的早期阶段，企业家较少主动打理自己的信用记录和维护银企关系，在需要银行提供资金支持时，只能是临时抱佛脚，自然很难得到自己想要的结果。
中小微企业除了融资难度大之外，融资活动可能付出的高昂代价也是无法回避的问题：
1. 时间成本：从企业提出资金需求到银行资金到位，正常情况下通常需要3-5个月，遇到特殊情况甚至可能会拖到8个月以上，流动性短缺很可能会给企业带来致命后果，因而时间成本是企业无法绕开的话题；
2. 外部误导：企业需要解决资金问题时，通常由于经验限制，所谓病急乱投医，容易被外部人员虚假的承诺所耽误，要么融资成本过高，要么拿不到融资，最终让企业陷于资金问题的无底洞。
（二）服务内容
岸合咨询致力于协助中小微企业务实、高效地解决资金需求问题，服务内容包括：
1. 融资方案策划：根据企业所处行业和发展阶段，评估企业的流动性风险，协助企业设计融资方案（从当前到未来一年的融资规划，融资渠道/产品选择，融资成本测算，建立合理的融资结构进行良性循环，借款与还款进行综合考虑和安排等）；
2. 建立融资渠道：帮助企业选择合适的融资品类，建立与资本市场的联系通道；
3. 参与融资过程：准备融资资料，作为专项顾问协助企业完成融资流程；
4. 实现融资目标：帮助企业以合理的融资成本、适当的财务杠杆和尽可能快的速度，以及科学的融资结构取得资金。
（三）融资方式简介
1. 债权融资：抵押贷款、融资租赁、信用类业务贷款、综合授信类银行贷款；
2. 股权融资：天使融资、VC融资、PE融资、夹层融资等；
3. 专项融资：包括过桥资金筹集、供应链融资、财政贴息资金、企业内部融资等。
中小微企业在寻求金融机构的信贷支持时通常面临着诸多困难，据银监会2017年的统计数据显示，占企业总数量95%的中小微企业所获得银行信贷额，仅占全部信贷额度的20%，投向中小微企业的短期贷款占比不超过10%。
中小微企业融资难，主要受以下几方面因素影响：
1. 融资知识局限：企业家依靠胆识、技术和市场运作能力解决企业生存问题之后，需要获取一定数量的外部资金用于支持企业的进一步发展，而许多企业基于成本考虑，通常未配置相应专业人才来解决企业资金需求问题；
2. 抵押物缺乏：金融机构一般需要借款单位提供足额的抵押物来规避风险，而企业往往面临无法提供对应抵押物的窘境；
3. 银企关系通畅性：在企业发展的早期阶段，企业家较少主动打理自己的信用记录和维护银企关系，在需要银行提供资金支持时，只能是临时抱佛脚，自然很难得到自己想要的结果。
中小微企业除了融资难度大之外，融资活动可能付出的高昂代价也是无法回避的问题：
1. 时间成本：从企业提出资金需求到银行资金到位，正常情况下通常需要3-5个月，遇到特殊情况甚至可能会拖到8个月以上，流动性短缺很可能会给企业带来致命后果，因而时间成本是企业无法绕开的话题；
2. 外部误导：企业需要解决资金问题时，通常由于经验限制，所谓病急乱投医，容易被外部人员虚假的承诺所耽误，要么融资成本过高，要么拿不到融资，最终让企业陷于资金问题的无底洞。
（二）服务内容
岸合咨询致力于协助中小微企业务实、高效地解决资金需求问题，服务内容包括：
1. 融资方案策划：根据企业所处行业和发展阶段，评估企业的流动性风险，协助企业设计融资方案（从当前到未来一年的融资规划，融资渠道/产品选择，融资成本测算，建立合理的融资结构进行良性循环，借款与还款进行综合考虑和安排等）；
2. 建立融资渠道：帮助企业选择合适的融资品类，建立与资本市场的联系通道；
3. 参与融资过程：准备融资资料，作为专项顾问协助企业完成融资流程；
4. 实现融资目标：帮助企业以合理的融资成本、适当的财务杠杆和尽可能快的速度，以及科学的融资结构取得资金。
（三）融资方式简介
1. 债权融资：抵押贷款、融资租赁、信用类业务贷款、综合授信类银行贷款；
2. 股权融资：天使融资、VC融资、PE融资、夹层融资等；
3. 专项融资：包括过桥资金筹集、供应链融资、财政贴息资金、企业内部融资等。
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